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Productos para empresas
El leasing consiste en la posibilidad de que un empresario pueda disponer del uso de un bien, mueble o inmueble (todo tipo de edificios, locales, despachos, oficinas, plantas industriales, e incluso edificios sin construir, en cuyo caso la sociedad de leasing puede adquirir la propiedad del solar y construir la obra), pagando una renta periódica a modo de alquiler por un tiempo determinado a una sociedad de leasing, propietaria de dicho bien, que adquiere en su propio nombre para cederlos al empresario.
Una vez finalizado el contrato cuenta con tres posibilidades: adquirir la propiedad del bien financiado, suscribir un nuevo contrato de leasing sobre el mismo material, o devolverlo a la entidad que se lo ha prestado. La mayor ventaja del leasing es que el empresario obtiene una financiación sobre el 100 por cien de la inversión, por lo que no requiere desembolsos iniciales.
Tanto los bienes muebles como inmuebles deben ir destinados a una actividad productiva con fines agrarios, industriales, comerciales o profesionales o de servicios.
El contrato de leasing exige una duración mínima de dos años, si se trata de bienes muebles, y de diez si se trata de inmuebles, lo que le confiere una mayor rigidez, aunque se ha de señalar que, en cualquier caso, sus estipulaciones están basadas en la libertad de pactos de las partes. Es una operación orientada al medio y largo plazo.
Ventajas del Leasing:
- El leasing se caracteriza principalmente por su flexibilidad, por la rapidez de concesión y por las buenas deducciones fiscales que ofrece.
- Es muy flexible porque el cliente puede elegir el plazo del contrato y adaptar fácilmente el importe o la periodicidad de las cuotas a sus necesidades.
- Permite financiar el 100% del importe del bien sin necesidad de realizar entregas iniciales.
- La concesión es rápida y cómoda, evitando largos trámites ni complejos estudios previos.
- Lo más ventajoso del leasing es que el cliente consigue acelerar la deducción fiscal por amortización del bien, además de la consideración de gasto fiscalmente deducible que tienen tanto el capital como los intereses de la operación en el Impuesto de Sociedades de las empresas.
- Por último, es muy interesante también la financiación sin coste financiero que se consigue sobre el I.V.A. correspondiente a la adquisición del bien.
VILSEFI cuenta con acuerdos específicos con las mejores empresas de Gestión de Leasing de nuestro país lo que le asegurará a usted contar siempre con una oferta totalmente adaptada a sus necesidades y en las mejores condiciones del mercado.
El renting es un contrato mercantil bilateral por el que una de las partes, la sociedad de renting, se obliga a ceder a otra el uso de un bien por un tiempo determinado, a cambio del pago de una renta periódica. El pago de la renta incluye el derecho al uso del equipo, el mantenimiento del mismo y un seguro que cubre los posibles siniestros del equipo.
La diferencia básica con el Leasing es que no suele existir opción de compra a favor del empresario. Mientras que el renting es un alquiler donde se traspasa el derecho de uso de un bien a cambio del pago periódico de unas cuotas, el leasing, sin embargo, puede incluir el traspaso de propiedad y convertirse en un pago aplazado.
No aparece reflejado ni en el Activo ni en el Pasivo del Balance, con lo que no afecta a Ratios de endeudamiento, ni se ve incrementado el Inmovilizado. Simplemente es un gasto.
El contrato de renting lleva consigo diversas prestaciones por parte de la empresa arrendadora, como el mantenimiento, la puesta en marcha, etc…, con la consiguiente facilidad en la imputación de gastos.
Se caracteriza por su movilidad, por la flexibilidad del contrato para adaptarse a las necesidades del arrendatario y a la marcha de la empresa. No hay periodos mínimos de duración y está orientado al corto plazo, adaptándose en función de las necesidades al presupuesto de gastos de la compañía. Del mismo modo que en el leasing, la ausencia de regulación prima la libertad de pactos de las partes.
Ventajas del Renting:
- Ausencia de riesgos económicos y operativos.
- Reducción de costes.
- Gestión realizada por especialistas.
- No es necesario realizar un desembolso inicial para empezar a disfrutar de los servicios.
- Mejora la planificación de la tesorería.
- Desaparece la necesidad de activar el bien contratado.
- Se produce una mejora sustantiva de los ratios financieros.
- Ventajas fiscales como la deducción en el pago del Impuesto de Sociedades y el IRPF.
- Deducción de cómo mínimo un 50% del IVA en el caso de turismos y de un 100% en el caso de industriales.
VILSEFI cuenta con acuerdos específicos con las mejores empresas de Gestión de Renting de nuestro país lo que le asegurará a usted contar siempre con una oferta totalmente adaptada a sus necesidades y en las mejores condiciones del mercado.
Usted puede sanear su cuenta de clientes y cubrirse de los posibles riesgos de impago. Con el servicio de Factoring, usted podrá disponer de su dinero cediendo estos créditos a otra entidad.
El Factoring es un producto de activo a corto plazo que consiste en la cesión de los créditos comerciales de su empresa, derivados de sus ventas a terceros, a una entidad, quien presta un conjunto de servicios administrativos y financieros.
Los intervinientes en un contrato de factoring son los siguientes:
- Cedente: es el cliente, el cual tiene un contrato/pedido/acuerdo para la venta de mercancía o prestación de servicios a sus clientes con los que ha pactado un aplazamiento y una forma de cobro.
- Deudores del cedente: son los compradores de la mercancía/servicios a nuestro cliente, que aplazan el pago al cedente.
- Entidad de factoring o factor (entidad financiera): es la entidad a la que el cliente cede los créditos comerciales a cargo de los deudores, los cuales, al vencimiento de éstos, pagan a la sociedad de factoring los mismos. Se encarga, asimismo, de prestar los servicios administrativos, de financiación y/o de cobertura que se hayan pactado.
VENTAJAS DE GESTION DEL FACTORING:
- Aumenta la consolidación de la clientela.
- Mejor selección y mayor garantía de estabilidad.
- Aumenta la posibilidad de mejorar condiciones de venta.
- Aumenta el tiempo del personal para tareas más productivas.
- Reduce el riesgo de fallidos en contratos con recurso.
- Reduce el trabajo burocrático.
- Reduce la presión y las preocupaciones de la gerencia.
- Elimina el riesgo de fallidos en contratos sin recurso.
- Elimina las interferencias entre los departamentos comercial y administrativo (profesionaliza e independiza la gestión de cobro).
VENTAJAS ECONÓMICO-FINANCIERAS:
- Aumenta la eficacia en los cobros. A nivel mundial se han estimado reducciones de hasta un 25% en los plazos medios de cobro.
- Aumenta el flujo de tesorería, adaptándolo a las necesidades de cada momento.
- Aumenta la rentabilidad (al reducir el inmovilizado).
- Reduce los costes de material de oficina y comunicaciones.
- Reduce los costes fijos en estructura administrativa.
- Reduce los gastos financieros por retrasos en cobros (con recurso).
- Elimina los gastos y tiempo en la obtención de informes.
- Elimina los gastos de procedimientos contenciosos (sin recurso).
- Elimina los gastos financieros por retrasos en los cobros (sin recurso).
VENTAJAS DE UN CONTRATO DE FACTORING:
- Ahorro de tiempo, ahorro de gastos, y precisión de la obtención de informes.
- Permite la máxima movilización de la cartera de deudores y garantiza el cobro de todos ellos.
- Simplifica la contabilidad, ya que mediante el contrato de factoring el usuario pasa a tener un solo cliente, que paga al contado.
- Saneamiento de la cartera de clientes.
- Permite recibir anticipos de los créditos cedidos.
- Reduce el endeudamiento de la empresa contratante. No endeudamiento: Compra en firme y sin recurso.
- Se puede comprar de contado obteniendo descuentos.
- Para el personal directivo, ahorro de tiempo empleado en supervisar y dirigir la organización de una contabilidad de ventas.
- Puede ser utilizado como una fuente de financiación y obtención de recursos circulantes.
- Las facturas proporcionan garantiría para un préstamo que de otro modo la empresa no sería capaz de obtener.
- Reduce los Costos de operación, al ceder las Cuentas por cobrar a una empresa que se dedica a la factorización.
- Proporciona protección en procesos inflacionarios al contar con el dinero de manera anticipada, con los que no pierde poder adquisitivo.
- En caso del Factoring Internacional, se incrementan las exportaciones al ofrecer una forma de pago más competitiva.
- Eliminación del Departamento de Cobros de la empresa, como normalmente el factor acepta todos los riesgos de créditos debe cubrir los costos de cobranza.
- Asegura un patrón conocido de flujos de caja. La empresa que vende sus Cuentas por Cobrar sabe que recibe el importe de las cuentas menos la comisión de factorización en una fecha determinada, lo que la planeación del flujo de caja de la empresa.
El confirming es un servicio financiero que ofrece una entidad financiera para facilitar a sus clientes la gestión del pago de sus compras. Se ofrece para que los proveedores puedan cobrar las facturas con anterioridad a la fecha de vencimiento de estas. Su uso es frecuente en empresas que deseen dilatar el pago a proveedores, que tengan diversificados sus proveedores, o que tengan un sistema de pagos complejo.
El confirming equivale a un pago certificado, con la diferencia de que aquí el banco avala el pago al proveedor. De hecho, es un Factoring inverso ya que lo inicia el cliente y no el proveedor.
Ventajas:
Para la empresa:
- Mejora su imagen ante sus proveedores al estar avalados sus pagos por una entidad financiera.
- Evita gastos de emisión de pagarés y cheques y/o manipulación de letras de cambio.
- Evita las incidencias que se producen en las domiciliaciones de recibos.
- Evita el seguimiento de distintas cuentas corrientes para conciliar los cargos de letras, pagarés o cheques.
- La empresa mantiene la iniciativa de pago.
- Obtiene información de gran ayuda en la gestión de las compras
Para los proveedores:
- Pueden cobrar sus facturas al contado, previo descuento de los costes financieros, eliminando completamente el riesgo de impago.
- Evitan el pago de timbres, quien no los repercuta a sus clientes, al gestionar los cobros a través de traspasos o transferencias
El Descuento Comercial permite la financiación a corto plazo, ofreciendo la posibilidad de disponer por anticipado del montante de una letra de cambio, pagarés, etc. obteniendo liquidez inmediata de las ventas aplazadas a los clientes sin tener que esperar al vencimiento de los créditos.
ara ello, es necesario que la empresa abra una póliza o línea de descuento en una entidad financiera y, una vez aprobada, puede empezar a enviar las remesas de efectos que se quieren anticipar. El descuento comercial acepta todo tipo de documentos, ya sean efectos, recibos, letras de cambio, pagarés, facturas, certificaciones de obra o contratos.
Ventajas
- Financiación de circulante. El descuento comercial es un medio básico para la financiación del circulante de su empresa, dado que no es necesario esperar al vencimiento para realizar los créditos.
- Liquidez. Ud. obtiene el dinero de sus ventas aplazadas, permitiéndole establecer el equilibrio adecuado en su flujo de tesorería (pagos-cobros).
- Comodidad. La entidad realiza la gestión de cobro de los documentos presentados, lo que supone una mayor simplificación y sencillez operativa.
- Proporciona gran flexibilidad, ya que la toma de crédito se realiza en función de las necesidades de la empresa y durante el tiempo que estime conveniente.
- Rapidez. El abono de la remesa se realiza en el día de su entrega.
El descuento de pagarés es la forma más sencilla, rápida y segura para anticipar el cobro de los pagarés que su empresa tiene frente a terceros por operaciones de su actividad mercantil, obteniendo así la tesorería necesaria para afrontar sus pagos puntualmente y sin complicaciones.
El descuento de pagarés está pensado para satisfacer las necesidades de la Pymes y autónomos, evitándoles todos los inconvenientes del sistema bancario habitual. Es ideal para empresas que no posean líneas de descuento o que las existentes estén cubiertas al máximo.
No disponer de la tesorería adecuada en un momento concreto puede acarrear a su empresa importantes problemas y gastos que pueden evitarse si cuenta con Vilsefi para descontar los pagarés que tenga en cartera.
Ventajas:
- Agilidad.- Respuesta en 24 Horas
- No requiere ninguna información económica de su empresa
- El Pago de la Operación es Inmediato y de la forma que usted determine.
- Sin límite de riesgo
- Sin riesgo bancario.- Los importes descontados no aumentan el riesgo de la empresa (CIRBE)
- No tendrá que suscribir pólizas ni presentar avales o garantías.
- Usted puede trabajar tranquilo, sin preocuparse de posibles impagados
La Póliza de Crédito le ofrece una solución específica para la financiación de circulante en su empresa. La entidad pone a su disposición una determinada cantidad de dinero, hasta un límite y por un plazo determinado, y usted sólo pagará intereses por las cantidades que usted haya dispuesto. Disponga de su dinero cuando lo necesite y con un mínimo coste.
Su funcionamiento es similar al de una Cuenta Corriente. Puede incluso domiciliar pagos en ella y contar con talonarios.
Ventajas:
- Se adecuan a las necesidades de su negocio, podrá atender sus necesidades de circulante sin tener que esperar a cobrar de sus clientes para pagar a sus proveedores.
- Liquidez inmediata, puede realizar reintegros en cualquier momento.
- Comodidad y agilidad, le permite domiciliar todos sus recibos e impuestos, evitándole así desplazamientos a su oficina.
- Esté preparado ante una puntual falta de liquidez. Haga frente a sus pagos diarios evitando sorpresas.
Tener una Tarjeta de Crédito se ha convertido hoy en día, más que un capricho, una necesidad. La comodidad de poseer una tarjeta de crédito va desde permitir la compra de productos, hasta la solicitud de créditos, acumulación de descuentos e incluso la realización de transferencias y otras operaciones bancarias. Tener una Visa o una Mastercard no está sólo al alcance de empresas con altos ingresos. Vilsefi ofrece la mayor oferta de tarjetas del mercado para que el usuario pueda tener una base sobre la que decidir qué tarjeta Visa elegir. La innumerable cantidad de tarjetas de crédito, así como sus diferentes variantes, hace que el usuario tenga una amplia gama entre la que elegir aquella que mejor se adapte a sus necesidades. No se preocupe, Vilsefi estará a su lado para ayudarle a elegir aquella que más le convenga.
En Vilsefi te ayudamos a gestionar tus finanzas personales de la forma más eficaz. Haciendo uso de productos como la Reunificación de deudas, la ampliación de Hipoteca o la Subrogación Hipotecaria podrás aumentar tu liquidez y reducir tus gastos.
En VILSEFI puede encontrar las hipotecas con los diferenciales más agresivos, hipotecas con elevados porcentajes de tasación, hipotecas con periodos de carencia o con aplazamiento de cuotas, hipotecas en divisas…
Si usted se encuentra en alguna de estas situaciones:
- Tienes Problemas de RAI y/o ASNEF (Listados de Morosos)
- Tienes embargada una propiedad y puedes llegar a perderla
Todos merecemos una segunda oportunidad. Si tienes propiedad o aval, VILSEFI te ayuda a solucionar tus problemas de impagos y embargos.
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Una Cuenta de ahorro no es más que un tipo de cuenta corriente en la que los fondos depositados por usted son remunerados por la entidad financiera mediante el pago de unos intereses periódicos.
Las condiciones de esta remuneración varían en función del producto contratado. Podemos encontrar cuentas de ahorro que abonen los intereses por ejemplo mensual, trimestral o anualmente. Asimismo, la remuneración puede ser lineal (mismo interés para cualquier saldo), por tramos de saldo o incluso en especie (regalos). Otro aspecto importante es la disponibilidad inmediata del dinero.
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